05 Apr. Money, Money, Money…
Jeder von uns besitzt ein Girokonto, meist auch ein Sparkonto und darüber hinaus oft Wertpapiere, Aktien, Fonds, Lebensversicherungen und mehr. Was uns häufig nicht klar ist, ist, wie die entsprechende Bank mit dem Geld arbeitet. Fakt ist, dass Banken, das ihnen anvertraute Geld nutzen, um gewinnbringende Investitionen zu machen. Das passiert zum Beispiel bei der Vergabe von Krediten. Hier wird es interessant für die Fragen der Nachhaltigkeit und Ökologie. Denn normalerweise werden Wirtschaftsprojekte unterstützt, die am Meisten abwerfen, also die höchste Rendite erwirtschaften. Wir wissen von unserer Bank nicht, welche Kredite sie wem gibt, wenn wir nicht explizit danach suchen. Ob das Geld möglicherweise für Investitionen der Rüstungsindustrie verwandt wird oder für Großprojekte, die sich um Menschenrechtsverletzungen, die durch ihr Vorhaben missachtet werden, nicht kümmern.
Wenn du wissen willst, was mit deinem Geld geschieht und außerdem die Umwelt, den fairen Markt und die Sozialgemeinschaft unterstützen willst, bist du bei Ethik- oder auch Alternativen- ,Öko -oder Grünen Banken richtig. Aber auch kirchliche Banken sind hier eine Alternative.
Wusstest du, dass die Deutsche Bank mit rund 6,6 Milliarden US-Dollar den größten atomaren Investitionstopf hat? Danach kommt die Commerzbank mit rund 1,2 und die Allianz mit ungefähr einer Milliarde US-Dollar (Stand 2018).
Es gibt gar nicht so wenige Banken, die sich auf die Fahne geschrieben haben, nachhaltige und ökologische Kriterien in den Vordergrund zu stellen und nicht nur mit der höchsten Rendite zu wirtschaften. Diese Banken arbeiten offen und transparent, außerdem werden mit den Geldern sinnvolle soziale, umweltfreundliche und nachhaltige Projekte unterstützt und faire Unternehmen durch Kredite gefördert. Unterschiede gibt es. Diese betreffen vor allem die Konditionen zu denen du beispielsweise ein Girokonto führst oder eine Kreditkarte bekommst. Da das Girokonto ein Muss ist, habe ich mich im Weiteren vor Allem darauf konzentriert. Willst du Wertpapiere erstehen oder Geldanlagen machen, hast du im Folgenden wenigstens alle Banken, die in Frage kommen, aufgelistet.
Alles rund um Waffen und Rüstung, Kinderarbeit, Arbeitsrechtsverletzungen, Menschenrechtsverletzungen, Atomkraft,Glücksspiel unterstützen diese „grünen“ Banken nicht. Anders sieht es mit fossile Brennstoffe und industrieller Tierhaltung aus. Hier sind es vor allem die kirchlichen Banken, die diese Kriterien nicht ausschließen.
Folgende Alternativ-Banken gibt es derzeit in Deutschland. Die kirchlichen fasse ich unter einem Punkt zusammen, da einige von ihnen nur Kirchenmitarbeiter annehmen.
- EthikBank
- Triodos Bank
- GLS Bank
- evenordbank
- UmweltBank
- ProCreditBank
- kirchliche Banken wie EB Bank, Steyler Bank, KD Bank
Die EthikBank bietet laut Homepage (Stand: 5.4.22):
Seit dem 1. Juli 2017 liegen die Kontoführungsgebühren bei 8,50 € pro Monat. Beim GirokontoStart für alle im Alter von 18 bis 24 sind es 2,00 Euro monatlich.Es gibt eine Besonderheit für Neukunden im ersten Jahr: Das Girokonto Klima mit Klimarabatt, das ebenfalls nur 2,00 Euro kostet. Allerdings nur im ersten Jahr. Danach zahlst du ebenfalls 8.50€. Ihr bekommt kostenfreies Bargeld an rund 19.000 Geldautomaten und zwar an allen Geldautomaten der am Bankcard ServiceNetz teilnehmenden Volks-, Raiffeisenbanken und Sparda-Banken. Es gibt zwei Bankkarten: Die girocard für den Euroraum (15€/Jahr)und die MasterCard im Rest der Welt.Die Mastercard ist ab 4000€/Jahr kostenfrei, ansonsten bezahlt ihr 35€/Jahr. (Im Jahr 2020 kostete die MasterCard übrigens noch 25/Jahr).Für junge Menschen ab 18-24 Jahre gibt es vergünstigte Konditionen. Die EthikBank bietet die Möglichkeit des online banking. Der Dispokredit liegt bei 7.5% Zinsen und bei 12,25% bei geduldeten Überziehungen (p.a).
Die EthikBank (nicht zu verwechseln mit der EB=Evangelische Bank) spekuliert nicht mit Rohstoffen oder Nahrungsmitteln, sie unterstützt per se keine politischen Parteien durch Spenden, investiert nicht in Unternehmen oder Staaten mit kritischen Geschäftsfeldern oder umstrittenen Aktivitäten, sie betreibt keinen automatisierten oder algorithmischen Handel von Wertpapieren durch Computerprogramme und keinen spekulativen An- und Verkauf von Devisen zur Erzielung eines Gewinnes.
Die Triodos Bank bietet unter anderem ein Girokonto, das 5,50 €/Monat kostet (Stand 5.4.22). Bargeld könnt ihr mit der Triodos-Kreditkarte MasterCard (39 €/Jahr) weltweit kostenlos an Bankautomaten mit MasterCard-Logo abheben. Außerdem gibt es eine BankCard, die 15 €/Jahr kostet. Der Disposollzins liegt zurzeit bei 6,47%. Eine App steht kostenlos zur Verfügung. Ihr könnt euer Bargeld auch beim Einkaufen, zum Beispiel bei Edeka oder Rewe abheben. Nettes Gadget: Die Kreditkarte wird aus rein pflanzlichen Rohstoffen hergestellt.
Die Triodos Bank lässt das Geld in Ökostrom, Bildung, ökologische Wohnkonzepte und vieles andere fließen.
Die GLS Bank hat folgendes im Gepäck:
Das Girokonto kostet zwischen 15,00€ und 75€/Jahr, je nachdem, welche Karten (Bankkarte, Mastercard Classic, Mastercard Gold, Visa Card Prepaid) du dir zulegen möchtest. Wenn du Mitglied bei der GLS Bank wirst, kannst du diese Beiträge sparen (außer für die Mastercard Gold), hast aber dafür einen monatlichen Obolus von 5€ zu entrichten und kaufst das Minimum von 5 GLS-Anteilen a`100 € (Kündigungsfrist für dieses Paket sind 5 Jahre). Der Zinssatz beim Dispokredit bis 10.000€ liegt zur Zeit bei 0,00%, bzw. 7.00% bei geduldeter Überziehung des Kontos. Außerdem bietet die GLS Bank eine kostenlose App an. Für junge Menschen 14-17 Jahre und <28 Jahre gibt es spezielle und sehr günstige Angebote.
Geld abheben kannst du bei allen Volks-und Raiffeisenbanken kostenlos.
Die GLS Bank investiert in erneuerbare Energien, Ernährung, Wohnen, nachhaltige Wirtschaft, Bildung &Kultur sowie Soziales &Gesundheit.
Das Girokonto der Evenord-Bank kostet monatlich 7,40€. Du bekommst eine girocard, die kostenfrei ist und eine weitere für 12€ jährlich. Der Dispokredit liegt bei 8,75% Zinsen p.a. Du hast aber auch die Möglichkeit ein reines online Konto zu eröffnen. Dieses kostet dann 2,90€ monatlich. Die girocard wird dann mit 12,00€ pro Jahr berechnet, die Zweitcard ebenfalls. Der Dispozins bleibt gleich.
Für Menschen bis 27 Jahre gibt es ein günstigeres Konto ohne Kontoführungsgebühr und einer kostenlosen Girocard.
Eine Besonderheit ist folgendes Konto:
„Das e-Basiskonto ist ein Zahlungskonto, das in Euro und auf Guthabenbasis geführt wird. Es richtet sich primär an Verbraucher, die bisher noch keinen Zugang zum bargeldlosen Zahlungsverkehr haben. Davon profitieren beispielsweise Personen ohne festen Wohnsitz und Asylsuchende, die sich rechtmäßig in der EU aufhalten. „Das e-Basiskonto bietet Ihnen einen flexiblen Zugang zum bargeldlosen Zahlungsverkehr“ (Evenord Bank). Hier werden monatlich 2,50€ Kontoführungsgebühr und jährlich 5€ für die girocard fällig. Du kannst zwischen zwei Kreditkarten wählen: Der ClassicCard für 35/p.a. und der GoldCard für 70€/p.a.Dein Geld bekommst du an den Volks-und Raiffeisenbanken.
Hier findest du die Ausschlußkriterien(z.B. für Kredite) in Form eines Ethikfilters: https://www.evenordbank.de/so-sind-wir-evenord/e-Prinzip/Unsere-Verantwortung/Kunden-entscheiden.html
Die UmweltBank und die Procredit-Bank bieten kein Girokonto an. Weshalb dies so ist, erklärt die UmweltBank folgendermaßen:
„Ein Girokonto – ob nachhaltig oder nicht – wird zur bargeldlosen Abwicklung von Zahlungen genutzt. Deswegen sind Girokonten immer nur so grün und nachhaltig wie ihre Inhaber_innen. Hier hat die Bank keinen Einfluss auf die Verwendung der Gelder. Wenn Sie als Kontoinhaber_in das Geld auf Ihrem Girokonto nachhaltig verwenden, ist Ihr Konto grün. Das hat jede_r selbst in der Hand.“
Hier könnt ihr euer Geld anlegen, in Fonds investieren und zum Beispiel eure Altersvorsorge regeln.
Bei der Procredit-Bank kannst du ein Tages- oder Festgeldkonto eröffnen. Sie ist seit 2019 als klimaneutrales Unternehmen zertifiziert.
Die Bank für Kirche und Diakonie (KD-Bank)bietet drei Girokonten an. Das kostenfreie PrivatGiro Start ist für Kinder ab 12 Jahren und kann bis zum vollendeten 27. Lebensjahr genutzt werden. Danach kannst du auf das PrivatGiro Online für 2,90€/Monat oder aus das PrivatGiro Komfort für 4,90€/Monat wechseln. Bei den Kreditkarten kannst du zwischen der ClassicCard für 20€ jährlich oder der GoldCard für 60€ jährlich wählen-beide sind im ersten Beitragsjahr kostenfrei. Bargeldabhebungen an den Volks- und Raiffeisenbanken sowie Online Banking sind kostenfrei. Der Dispokredit hat zurzeit einen Zinssatz von 6,25% p.a., ebenso der geduldete Überziehungskredit. Die KD-Bank vergibt Kredite im Firmenkundenbereich nur an kirchliche und diakonische Einrichtungen. Zurzeit (Stand:7.4.22) ist die Eröffnung eines Girokontos online nicht möglich.
Die KD Bank hält sich als eine der wenigen kirchlichen Banken bei fossilen Brennstoffen zurück, schließt Investitionen aber nicht gänzlich aus.
Bei der Evangelischen Bank (EB Bank) kannst du zwischen drei Modellen wählen: Dem Girokonto, das kostenfrei ist, ausgestattet mit einer Bankkarte, der App und Barauszahlungen im Supermarkt. Dem Girokonto für 2,95€/Monat, das eine klassische und eine digitale Bankkarte, 9 kostenlose Bargeldabhebungen bei jeder Volks -und Raiffeisenbank im Quartal, sowie die kostenlose Banking App bietet. Und als dritte Möglichkeit dem Girokonto für 4,95€/Monat mit denselben Optionen wie für 2,95, aber dem Zusatz beleghafter kostenfreier Überweisungen. Sie ist offen für jeden.
Die EB-Bank investiert 0% in die Herstellung pornografischer Produkte. Beim Kohlestrom und Erdöl hat sie eine deutlich höhere Toleranzgrenze
Das Girokonto ist hier mit einer Kontoführungsgebühr von 7,00€ zu haben. Im online Banking sind Überweisungen und Lastschriften kostenfrei. Eine Debitcard pro Konto ist ebenfalls umsont. Die Kreditkarte wird mit 30,00€ (ClassicCard) bzw. 60,00€ (GoldCard) pro Jahr berechnet. DieZinsen für einen unbefristeten Überziehungskredit liegen bei 6,58% p.a. Euer Bargeld bekommt ihr kostenlos über das Geldautomatennetz der genossenschaftlichen FinanzGruppe „BankCard Servicenetz“ an über 19.600 Geldautomaten.
Bank im Bistum Essen (BiB):Es gibt zwei Kontomodelle. Das GiroOnline kostet nichts, während du für das GiroClassic 5€/Monat bezahlst. Der Unterschied liegt hier im Telefon Banking, das bei der kostenfreien Variante extra berechnet wird und bei den Kosten für die Debitkarte. Zusätzliche Kosten entstehen bei beiden Konten bei beleghaften oder Echtzeit Überweisungen. Die Kreditkarte (Visa oder Mastercard) kostet 25€/Jahr und die GoldCard 60€/Jahr, ebenfalls Visa oder Master. Euer Bargeld gibt es wieder bei den Volks- und Raiffeisenbanken. Der Dispokredit wird mit zurzeit 6,76/Jahr verzinst.
Die BiB vergibt vor allem Mikrokredite nach Lateinamerika.
Ihre Ausschlusskriterien sind ähnlich wie bei der Pax-Bank und der EB-Bank
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